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ai 人妖 经典！《区块链与实体产业：再行界说数字经济》让你看过就试吃无限！
第九章 区块链应用案例·行业视角（区块链金融）ai 人妖
7.1区块链金融：最容易数字化的行业
咱们从诸多案例分析中不丢丑出，看似单调的溯源在为五行八作开源节流方面，表面上如实不错起到一定的作用。但是，淌若区块链的定位只是是当作互联网的补充，让其作念一些后者此前未能作念过的事情，难免有点低于东谈主们的预期。事实上，区块链时刻之是以能招引这样多的心理，一个蹙迫的原因照旧从业者对其落地场景与时刻定位进行了一定幅度的蔓延，进而为东谈主们带来了更大的设想空间。蔓延的具体主意如下。
起始，在“实体产业线”上，诚然区块链自己是去中心化互联网，但它必须开脱我方当作中心化互联网补充的定位，奋勉寻求此前中心化互联网从未始试涉足的一些范围。在这方面，手机即是一个典型的案例。当先，手机即是为了弥补固定电话难以捎带的纰谬而出现的挪动通讯器具，因此其英文翻译是“mobilephone”，而日文翻译则是“捎带电话”，不错说与区块链被定位为中心化互联网的蔓延有不约而同之效。关联词，关于大多数东谈主来说，面前的手机早依然杰出了便携式通讯器具的道理，它不仅是一个挪动电话，更是一个游戏机、电影院，甚而ATM。通过涉足这些此前固定电话从未斗争过的范围，手机制造商顺利地使东谈主们花在手机上的时刻越来越长。而手机也从当先相对旯旮的时常电器，变成了数字时期东谈主们活命的蹙迫器具。
其次，在“数字时刻线”上，东谈主们要基于区块链原有的信息极难点窜本性，让更多数字时刻在其基础上生根发芽。正如区块链行业在刚出面前，其惩处有磋议的场景被轨则在溯源范围，归根结底照旧由于东谈主们在家具遐想与行业权衡的过程中存在想维因果链比较短的征象。也即是说，东谈主们只可想考到“不可点窜—确保信息精确度”这个要道，然后就入手围绕“确保信息精确度”作念著作，而莫得猜想在“不可点窜—确保信息精确度”的基础上还能弗成长出新的逻辑链条，从而在新的逻辑要道上开发财具。而这恰是区块链时刻惩处有磋议最需要的。
在这种情况下，东谈主们在原有的区块链时刻之上实现了一个重要的粉碎，那即是将智能合约时刻与区块链勾通，进而粉碎了“不可点窜—确保信息精确度”这个要道，实现了东谈主们现今都十分熟谙的“不可点窜—确保信息精确度—智能合约的真实运行环境”组合，使走动交涉有了自动化进行的可能性。区块链时刻应用的落地场景也由此迎来了大的扩展与粉碎，并波及了一个此前传统互联网未曾深度涉足过的范围。
关联词，正如同发现电磁感应道理不代表社会坐窝就干涉电气化时期不异，诚然智能合约被阐述不错在区块链上实现，但不代表东谈主类坐窝就能干涉经济运行自动化的时期。使用数字时刻的机器系统淌若想在经济社会中施展作用，既需要信任的基础，又需要信谈的畅达。诚然区块链时刻惩处了社会中利益主体之间的信任问题，但是在信谈步调的缺失上却窝囊为力，因此好多物理世界的步履无法被映射到数字世界，这亦然为什么面前区块链时刻在好多范围难以落地的蹙迫原因。不外，在宽阔行业中，有一个垂直范围却颇为出东谈主料想地率先与“区块链+智能合约”实现了勾通，况兼具有很强的可行性，这即是金融。
自从2014年前后区块链被提倡以来，它似乎天生就捎带了金融的基因。当先，东谈主们觉得这主要应归因于区块链的首款前端应用——以比特币为代表的“数字货币”，其金融本性给好多东谈主留住了“区块链是一种金融科技”的嗅觉。关联词，跟着定约链的出现，东谈主们发现即使莫得比特币的存在，区块链依然和金融有着密切的关系。举例，频年来腾讯与京东最蹙迫的区块链应用即是财务场景中的区块链发票。
为什么金融财务会成为区块链首先落地的范围呢？要回应这个问题，咱们需要跳出“区块链”自己，转而不雅察金融这个产业。纵不雅扫数这个词数字范围，即使在传统的互联网行业，像汇款和财务这样的金融业务亦然首先与互联网勾通的行业之一。其中的原因很简略，即资金流动的实质不是物质的飘摇，而是信息的传递。
为了方便诸位读者厚实，这里举个例子。假定A与B进行走动，A向B转账100元，这个资金流动的过程其实不是像其他物流不异的确有货品在运载，而是A与B的银行账户数据库中的信息发生了更正：A的银行账户中减去100元，B的银行账户中加上100元。也即是说，所谓资金流动，实质不外是信息变动良友。这种征象其实是东谈主类跨地区资产防守智商提高与行为范围实现匹配的一个扫尾。
哥也色中文娱乐站事实上，咱们转头金融历史便不难发现：在东谈主类发展的早期，个体行为范围极为有限的情况下，一些部族里面其实即是按照这种神情进行价值飘摇的。举例，闻明的“雅浦岛石币”案例——东谈主们不会的确扛着石头去买东西，而是会在石板上进行相应的信息象征，示意扫数权的易手，这和面前的电子汇款有不约而同之处。毕竟石币就保存在岛上扫尾的地点，况兼住户的行为范围亦然被短促的海岛所局限。
这样看来，咱们面前所熟谙的什物货币和纸币的走动模式，其实更像是东谈主类在资产防守智商和信息记载智商莫得跟上行为范围蔓延速率的情况下的一种临时技巧。举例，18世纪时，一位欧洲商东谈主淌若猜想亚洲去作念生意，由于跑得太远，依然超出了欧洲银行的业务遮掩范围，因此必须捎带多量的黄金，不然无法阐述我方领有富足的购买力。而跟着全球化的鞭策和手机挪动支付的普及，这两个问题都依然得到了惩处：银行里的钞票不错在全球任何一个有网罗的地点得到承认，用户也不错遍地随时通过手机钱包来修改我方账上的数据。
毫无疑问，“资金流=信息流”的实质，使金融成了与互联网、挪动互联网、区块链等数字时刻首先勾通的细分范围。毕竟互联网时刻即是为了惩处信息分歧称的问题而出身的，因此进行账本信息的修改也莫得太浩劫度。是以，咱们不错看到资金在互联网上的流动险些无需任何专用硬件，只是依靠手机、电脑这样的通用开发，以及包括网关在内的一些安全步调就不错简易完成。事实上，纵不雅互联网行业的发展，咱们不难发现：在早年网址之家、搜索引擎、聊天软件等信拒绝互类家具大行其谈时，电商支付因为实现了与物理世界的交互，给东谈主一种助力实体产业的嗅觉，但现实上电商支付业务的实质亦然信拒绝互，联系企业的独创东谈主看清了货币与钞票飘摇其实即是不错高度电子化的账本修改，而什物类钱币存在的必要性正在冉冉缩小，是以研发出联系的家具，并带给东谈主们一种全新的感受。
在了解了为什么“区块链+智能合约”最可能通过金融行业助力产业经济之后，咱们来看联系的案例。笔者在前边依然提到过，智能合约的主要体现即是经济社会中走动与交涉步履的自动化。是以关于金融行业来说，它与“区块链+智能合约”的勾通，大部分体现为“if-A，then-X给Y转账”的范式。其中，A一般为金融行业中比较烦琐冗余的、不错电子化的多个法子。具体地说，“区块链+智能合约+金融+实体产业”的组合神情包含了以下几种。
跨境支付
有过商品外贸熏陶的一又友们应该都有所了解，昂贵的手续费和漫长的转账周期一直是跨境支付的痛点。这不仅事关一个国度外汇管制战术，况兼因为现存的跨国转账网罗是一个绝顶低效的组织。东谈主们需要经过代理行建立关系，举例，欧洲的代理行要通过欧洲SEPA转账系统进行转账。同期，中间方之间也需要互相建立信任关系。中间代理层级多就产生了延时问题，因此跨境汇款常常需要2～3个责任日，资金的流动性由于延时也就大幅度下落。而“区块链+智能合约”的组合使银行和银行之间不错径直打造点对点的支付神情，省去了第三方金融机构等中间要道，通过智能合约来制定个性化的放款条件，一朝条件触发便不错实现资金流动，从而实现全天候支付、实时到账、提现浅薄以及莫得隐形资本，有助于缩小跨境电商的资金风险，赋闲浅薄性需求。
资产证券化
资产证券化是面前东谈主们依然绝顶熟谙的一种金融操作，而其与区块链也存在很大的勾通空间。需要指出，这里的“勾通”不是将资产通证化，而是愚弄智能合约实现加快了债和爽约事件的实时判断。也即是说，淌若有底层资产的财务动态发达触发了加快了债或爽约事件等条件，合约要求将被自动强制实践，并将加快了债或爽约事件实时见告各方，使处置责任能实时和透明地开展。举例，在轮回期内，淌若底层资产余额一语气30日未能达到特定阈值，此时智能合约将自动实践，触发加快了债事件，并提前干涉名目摊还期。况兼，名目参与方——缱绻料理东谈主、托管机构、资产做事机构都将同步经受到加快了债见告，并同步启动相应的经过。智能合约还不错辅助缱绻料理东谈主实现逐日轮回购买、自动对账，简化投后料理责任，缩减料理资本，提高运行着力。
保障行业的自动化赔付
诚然跟着时期的发展，东谈主们对保障行业的偏见已得到较大改善，但偏见背后仍然折射出一个现实，那即是我国的保障赔付占灾害吃亏比重远低于海外上30%的平均水平。其中的原因与传统保障的加入、举证、考据资本都有很大的关系。尤其在出现重要职守事故后，原来请托厚望的保障公司竟然终止赔付，当然让东谈主们对这个行业的好感直线下落。智能合约的出现则有望让被保障东谈主开脱这个轨则，惟一理赔条件触发，赔付与放款过程就会坐窝由区块链的智能合约来实践，无需任何中心化机构的审核。举例，关于乘飞机的延误险，当投保乘客信息、航班延误险和航班实时动态均以智能合约的情势存储在区块链中时，一朝航班延误稳健赔付圭臬，补偿款将自动划账到投保乘客的账户，保单处理十分高效，保户不需要和责任主谈主员费瑕瑜举证、争论计赔时刻等问题；关于车险，智能合约不错记载联系战术、驾驶记载和驾驶员敷陈，淌若联系车辆在发惹事故后赋闲理赔的联系条件，智能合约将会立即实践索赔。
7.2区块链金融应用案例
面前，有一些企业依然入部属手将区块链应用于金融，尤其是供应链金融，并针对种种场景提倡了相应的应用有磋议。除了对现存营业模式、走动经过的简略校正以外，更有一些公司收拢行业痛点，斗胆地在区块链时刻的基础上，勾通资产、走动和法律等因素，构建新经过和新式分娩关系，翻新走动模式和信用模式。在本节中，咱们总结了面前一些区块链在供应链金融范围的落地与鞭策案例。和前边不异，咱们在不雅察这些案例时不是将其当作一个理想的范式，而是要不雅察面前区块链金融应用的落地情况，以过头中存在哪些可擢升的空间。
7.2.1W链供应链金融做事平台
案例先容
W链平台是基于区块链时刻打造的供应链金融做事平台，其通过区块链连通供应链中的各方企业和金融机构，齐全、真实地记载中枢企业支吾账款的上链、流通、拆分和兑付情况。由于区块链上的数据经多方记载阐发，难以点窜、不可狡赖、不错回想，因此不错实现应收账款的拆分转让，并大概全部回想至登记上链的运行资产。其中，在原始资产登记上链时，通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权，阐发贸易关系真实有用，以保证上链资产的真实真实，并实现中枢企业对多级供应商的信用穿透。此外，平台还与多家金融机构进行协作，擢升资金配置着力，扶助小微企业基于供应链进行融资，缩小融资资本，深度周转金融资源。
在现实操作中，东谈主们需要将一级供应商与中枢企业之间的应收账款通过资产网关进行全线上化电子审核，确保贸易配景的真实性。中枢企业对该笔应收账款进行确权后，再进行数字化上链，形成数字债权凭证，后续不错将该凭证在W平台中进行拆分及转让。每一级供应商均不错按业务需要遴荐持有到期、融资卖出或转让来赋闲我方的资金需求。
案例有磋议及亮点
第一，遐想资产网关变装，惩处了链下资产与链上资产的对接问题。让资产网关这个第三方充分施展对链下资产的审核和见证作用，同期在资产刊行前长入中枢企业在链上作念确权登记，确保供应商拿到的数字债权凭证是一笔真实的、可实现的、经过数字签名阐发的有用资产。
第二，资产转让过程中链上签收要道接收了多重签名的中间账户时刻，让数字化的资产从A账户先流转到一个A、B均可消耗的Mid转回我方的特地账户，此时在链上留住的是A的私钥签名记载。这个过程实现了任何一个重要的操作在区块链账本中都对应一条签名记载。而区块链的难以点窜性又保障了记载一朝生成就无法抹除和狡赖的把柄真实性，用数学的严谨性和逻辑性提供禁绝质疑的见证效果。
第三，应收账款现实上是一种非同质的资产，A产生的数字债权凭证弗成与B的数字债权凭证用数学的加法混在一都记账，因为这两个凭证可能来自不同的中枢企业，兑付日历和风险品级不同。UTXO
第四，在兑付要道成立零丁的资金计帐节点，在数字资产到期后径直在链上完成付款动作，任何一笔付款过头扫尾都在链上产生记载，实现了资金流和信息流的对接。同期，引入过桥基金进行秒级放款，不错令供应商在苦求融资时省去恭候金融机构审核贵寓的时刻，连忙赋闲融资需求，信得过实现“区块链时刻大概匡助小微企业实时放款到账”的愿景，擢升数字债权凭证的便利性与可用性。
第五，全线上化操作。平台接收全线上化操作，可在挪动端微信小范例或PC端完成业务操作。由于区块链账本的难以点窜、可回想性，W平台中的企业在向金融机构苦求融资时，可依据金融机构的要求，遴荐性绽放及上传扶助融资所需要的贸易配景信息和文献等，幸免产生多量的纸质文献和操作审核时刻。
案例价值
W平台的价值体面前供应链金融范围的方方面面，不管是小微企业、中枢企业，照旧金融机构都能从中受益。
关于小微企业来说，W平台具有以下价值。
融资资本显耀缩小，实现秒级放款。通过该模式，不错显耀改善小微企业的融资窘境。由于营业银行提供信用额度不是基于供应商自身，而是基于中枢企业，因此二级及多级供应商大概以更低的融资资本获取金融做事。同期，通过引入过桥基金，小微企业可在成例融资渠谈以外遴荐秒级放款做事，优化体验。
凭证上链浅薄，可分拆转让。凭证上链经过全线上化，无需线下提交贵寓，信得过实现不管“你在哪”都可受益于区块链时刻带来的普惠金融着力。数字债权凭证扶助目田拆分，分享中枢企业信用，无需提供多种贸易配景贵寓层层审核。
挪动端操作，可快速接入。供应商可扶助全程微信小范例操作，注册即可加入，业务接入零资本，全线上化操作，无需靠近面开户、提交纸质贵寓等烦琐经过。
关于中枢企业而言，W平台具有以下价值。
优化账期，改善现款流与欠债表。通过W平台，供应商大概以更低的资本进行融资，时效性大大增强。因此，中枢企业大概优化账期，收缩贸易谈判与兑付压力，改善自身的现款流与欠债表。
擢升供应链着力，加强供应链料理。通过区块链荟萃多层供应商，以自身信用扶助上游小微企业，匡助供应商顺利开展分娩，扩大范围，体现社会职守。同期，还可勾通大数据智商，对上游企业进行画像，加强质地管控、风险防护等，优化供应链料理。
低门槛赢得投资收益。简约研发资本，通过财务安排及集团金控公司参与供应链业务，擢升企业盈利智商，在获取无风险收益的同期扶持供应链企业共同发展。
在线确权，分享做事收益。线上注册及确权操作，无需线下烦琐的盖印审批经过，可有用退缩单据及协议作秀，更可分享做事收益。资产到期仅需一次打款，依托腾讯财付通的计帐智商，无需层层计帐。
关于金融机构来说，W平台具有以下价值。
获取小微业务握手，擢升获客智商。新增业务开首及获客渠谈，扩大了业务范围，丰富了对小微企业的数据画像，进而使风险愈加透明可控，积极扶持实体产业，反馈战术号令，赋能小微企业健康发展。
自主订价，擢升收益。与传统业务比拟，在保证资产高评级、低风险的同期，对多级供应商享有更多的自主订价权，从而擢升业务收益。
线上操作，无需复杂经过。业务开展无需自建平台，注册即可使用，无新增责任量与经过，全部业务接收线上操作，无纸化办公，方便金融机构开展天下业务。
7.2.2H供应链金融扶助做事系统
案例先容
银行等金融机构在开展营业保理、单据贴现等供应链金融业务时，一般以具体贸易过程中的协议及发票等当作融资凭证。H公司通过接收区块链时刻，将验真后的发票数据登记入区块链账本，供金融机构授信评估使用。在具体的供应链融资过程中，金融机构通过调用该系统提供的凭证智能匹配做事，依据协议信息从发票池中匹配出与协议关联的扫数发票信息，形资本次贸易融资的发票聚集；通过调用该系统提供的发票识别、发票验真、发票数据补全等做事，擢升金融机构对贸易配景真实性的甄别智商。
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金融机构完成授信评估后，对登记入区块链账本的融资发票进行公示标志，当作金融机构下次贸易融资的信用风险评估依据。愚弄区块链信息防点窜、可回想等本性，建立苦求企业与金融机构之间的信息对称机制，惩处供应链金融各成员之间的互信问题，可有用防护供应链融资过程中发票推敲融资的风险。
案例有磋议及亮点
在H公司研发的发票融资凭据链中，链的记账节点包括H公司、金融机构及企业用户，由各成员机构节点共同重视发票融资凭据链的数据账本，以实现各成员节点对发票融资信息的分享。具体节点包括发票上链节点、用户节点、发票公示节点、监管节点、运营节点。各节点的功能差别如下：
发票上链节点：金融机构进行发票验真补全信息入链；
用户节点：企业用户不错勾选和阐发参与融资的发票；
发票公示节点：融资中介机构不错对参与融资佐证的发票进行标志和查询；
监管节点：监管机构不错对上链数据进行监管与合规审计；
运营节点：由H公司对区块链基础平台进走时营重视。
在性能方面，基于H链的H平台接收高并发、可扩展的快速共鸣机制，赋闲现实业务的高频走动需求；在安全方面，接收国密SM2、SM9、SM3和SM4算法，稳健安全可靠战术需求，扶助第三方CA属性文凭及基于变装的看望戒指模子，扶助细粒度的权限料理；在诡秘保护方面，接收零学问阐述、环签名、同态加密等时刻，扶助可监管的诡秘保护机制；在数据与智能合约方面，扶助大数据存储及条件检索引擎，扶助海量数据的存储与快速查询，提供模板化的智能合约，缩小开发门槛，扶助智能合约情势化考据，缩小错误风险。
案例价值
为了保证企业走动信息和区块链上链数据的真实性，现阶段该系统提供了凭证智能匹配、发票识别、发票验真、监管审计、情景分享等做事，具体业务场景如下。
凭证智能匹配
企业在开展供应链金融过程中，以贸易的真实性为前提，根据具体走动提供协议及发票当作融资的商事凭证。凭证智能匹配做事的主邀功能是通过协议上的走动信息，智能地从发票池中匹配出对应的发票。
发票识别
在本案例场景的融资过程中，企业提交纸质发票的扫描图片，后台提供相应的识别范例，分割索求各信息名目所在的区域图片，再作念进一步识别，愚弄深度学习时刻索求发票的票面信息。
发票验真
发票验真模块通过识别企业销项发票特定区域，将其传至发票池系统进行考据，判断其是否真实有用，并匹配启程票的开具、红冲、作废等情景。发票验真查询扫尾可自动加入发票池，并存入区块链。
发票情景监控
发票情景监控模块可实现自动检索发票上的开票单元和应税劳务及货品称呼是否匹配，擢升发票的合规性覆按智商。同期，该模块还不错对通过稽查的升值税专用发票和平凡发票竖立巡逻期，自动如期检测发票情景，匡助金融机构回避因发票作废、红冲、特地情景等原因形成金融机构的贷款风险。
监管审计
区块链平台为监管机构提供做事节点，监管机构根据监管需要勾通底层智能合约，对发票验真、诡秘保护等数据及合规性进行监管审计，确保上链数据真实、合规、可靠。
情景分享
银行等金融机构将验真后的发票信息使用记载实时登记入链，供其他金融机构查证，不错有用退缩单据推敲融资，从而达到缩小金融风险的磋议。
基于供应链金融扶助做事系统的发票融资凭据链是H平台供应链金融功能的蹙迫构成部分，愚弄区块链时刻，在金融机构、企业用户之间构建以发票当作供应链融资商事凭证的真实环境，匡助金融机构加强供应链融资贸易配景的真实性审查，有用防护发票的推敲融资风险，为中小企业供应链融资开辟了一条新路。
7.2.3D公司跨境保理融资授信料理平台
案例先容
基于区块链的跨境保理融资授信料理平台接收D公司自主研发的区块链底层系统——D链，愚弄区块链数据真实的特色，为供应商和保理公司提供融资全人命周期料理、融资额度料理等做事，并根据供应商走动和资信等信息对供应商进行信用评级，为供应约定制合理的优惠利率，提供生动的金融做事。
案例有磋议
平台功能
平台主要提供以下四个功能：
①供应商融资情景料理，包括屡次融资苦求、放款、还款等；
②供应商订单情景料理，包括未结汇订单的信息会聚、跨境结算，以及已结汇订单的还款和支付等；
③供应商授信额度料理，即根据现存订单情景和融资情况计较供应商的融资授信额度；
④供应商信用评级料理，即根据历史订单情景和融资情况评估供应商的企业信用。
总体业务经过
平台的总体业务经过如下：
①供应商基于境外电商平台的订单向保理公司苦求融资；
②保理公司向跨境支付机构苦求订单考据和额度锁定；
③支付机构从电商平台会聚订单信息，并将订单情景和额度锁定写入授信平台的区块链账本中；
④保理公司从授信平台查询授信额度，根据查询扫尾信赖放款额度，同期将放款情况写入授信平台的区块链账本，完成授信额度的更新；
⑤电商平台在账单到期后发起订单结算，由支付机构完成跨境收结汇；
⑥支付机构根据授信平台记载的融资情况优先支付给保理公司，完成还款；
⑦支付机构将剩余的款项支付给供应商，同期更新授信平台中的订单情景。
区块链节点部署
基于区块链的跨境保理融资授信平台接收严格的节点准入机制，参与记账的节点需要通过登记和身份核验后武艺加入区块链网罗，以防护坏心节点通过构造诞妄网罗、频繁加入或退出形成网罗踏实性风险，同期确保数据开首可回想，一定进程上加多数据的真实度。
当前，保理公司、支付公司以及授信平台竖立方当作区块链系统的记账节点，共同重视授信平台的运转。
往时，跟着业务的扩展，平台将扶助多家谱付公司和保理公司当作记账节点，共同重视账本。跨境电商平台当作备选节点，可苦求参与记账。此外，联系监管和审计机构也可成为记账节点，径直获取链上数据。
案例价值
该授信平台在时刻、业务模式及做事模式等方面都有所翻新。
引入区块链时刻将成例保理业务和跨境支付业务有机地勾通起来，确保数据真实准确、真实和可靠。
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